Simuler ma retraite
Simuler ma retraite

Tu gagnes bien aujourd'hui. À la retraite, tu perdras la moitié.

La plupart des frontaliers prennent conscience de ce déficit à 60 ans, quand il est déjà trop tard pour le corriger. Sécurise ton avenir dès maintenant tout en optimisant ta fiscalité actuelle.

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100% gratuit Cabinet de conseil financier et patrimonial Réponse rapide

Le calcul que personne ne montre

Ces chiffres montrent la perte de revenus à la retraite, faute d'anticipation. Rien d'alarmiste : c'est simplement la réalité du statut de frontalier.

Ton salaire net aujourd'hui
Ta retraite estimée
Ce que tu perds
6 000 CHF /mois
~3 300 CHF /mois
−45%
8 000 CHF /mois
~4 500 CHF /mois
−45%
10 000 CHF /mois
~5 300 CHF /mois
−47%
12 000 CHF /mois
~5 800 CHF /mois
−52%

Salaire actuel → retraite estimée

Aujourd'hui 6 000 CHF/mois
↓ Retraite : ~3 300 CHF
−45%
Aujourd'hui 8 000 CHF/mois
↓ Retraite : ~4 500 CHF
−45%
Aujourd'hui 10 000 CHF/mois
↓ Retraite : ~5 300 CHF
−47%
Aujourd'hui 12 000 CHF/mois
↓ Retraite : ~5 800 CHF
−52%

Estimations basées sur un taux de remplacement moyen de 40-50% pour un frontalier (AVS + LPP partiels + retraite française réduite), contre 60-70% pour un résident suisse ou un salarié français classique.

La plupart des frontaliers le découvrent à 60 ans, trop tard pour rattraper les années perdues. Toi, tu l'apprends à temps. C'est toute la différence.

Pourquoi le statut de frontalier crée-t-il ce "trou" de retraite ?

01

L'AVS suisse

La retraite d'État

Le maximum suppose une carrière complète en Suisse. Or beaucoup de frontaliers n'y commencent qu'à 28, 30 ou 35 ans. Chaque année manquante réduit la rente : au final, une AVS souvent loin du plafond.

02

La LPP / 2e pilier

La retraite d'entreprise

Ta caisse de pension, financée par ton employeur et toi, dépend du nombre d'années cotisées en Suisse. Moins d'années cotisées, moins de capital constitué. Un frontalier arrivé tard accumule forcément moins qu'un résident qui a cotisé toute sa carrière.

03

La retraite française

La retraite d'origine

Pendant tes années de frontalier, tu ne cotises plus en France. Ces années deviennent des trous dans ta carrière française. D'un côté une retraite suisse incomplète, de l'autre une retraite française figée.

01

L'AVS suisse

La retraite d'État

Le maximum suppose une carrière complète en Suisse. Or beaucoup de frontaliers n'y commencent qu'à 28, 30 ou 35 ans. Chaque année manquante réduit la rente : au final, une AVS souvent loin du plafond.

02

La LPP / 2e pilier

La retraite d'entreprise

Ta caisse de pension, financée par ton employeur et toi, dépend du nombre d'années cotisées en Suisse. Moins d'années cotisées, moins de capital constitué. Un frontalier arrivé tard accumule forcément moins qu'un résident qui a cotisé toute sa carrière.

03

La retraite française

La retraite d'origine

Pendant tes années de frontalier, tu ne cotises plus en France. Ces années deviennent des trous dans ta carrière française. D'un côté une retraite suisse incomplète, de l'autre une retraite française figée.

Le manque à gagner cumulé

Ces trois failles cumulées : près de 1 500 CHF de moins chaque mois. Sur 25 ans de retraite, cela représente la valeur d'un appartement.

450 000CHF que tu ne toucheras pas

Bonne nouvelle : ce déficit est si connu que la Suisse a créé un dispositif pour le combler. C'est le 3ème pilier.

Ton salaire n'est pas ta future retraite

Découvre en temps réel ta retraite estimée de frontalier, et l'impact d'un 3ème pilier optimisé sur tes revenus à 65 ans.

Ton salaire actuel
8 333CHF / mois
Aujourd'hui
Sans 3ème pilier
Avec 3ème pilier
Aujourd'hui
8 333 CHF/mois 100 %
Retraite sans 3ème pilier
4 338 CHF/mois 52 %
Avec 3ème pilier optimisé
5 695 CHF/mois 68 %
Profil Premium
Ta situation mérite une optimisation sur-mesure.
Au-delà de 160 000 CHF, les leviers d'optimisation (plan 1e, rachats LPP, 3b structuré) dépassent le cadre d'un calculateur. Réserve un échange avec un conseiller LP Advice pour en savoir plus.
Être recontacté
Sans rien faire
− CHF
Manque à gagner cumulé sur 25 ans de retraite
Avec un 3ème pilier
+ CHF
Capital constitué à 65 ans (sur 30 ans)

Le 3ème pilier : oui, toi aussi tu y as droit

Le 3e pilier 3a n'est pas réservé qu'aux résidents. En tant que frontalier genevois, tu peux y souscrire et déduire directement tes versements de tes impôts.

L'accès à cet avantage repose sur une condition, très simple à remplir :

Le statut « quasi-résident » en 2 points

1

Tu travailles en Suisse et tu es imposé à la source. C'est déjà ton cas.

2

Ton foyer tire plus de 90% de tes revenus de ton travail en Suisse.

Concrètement, tu actives ce statut via une demande appelée TOU (Taxation Ordinaire Ultérieure) à déposer chaque année avant le 31 mars. C'est une formalité, et on s'en occupe pour toi.

~90%

des frontaliers genevois remplissent les conditions du statut quasi-résident.

Un seul placement, trois avantages

1

Dès cette année

Économie d'impôt immédiate

Chaque franc versé sur ton 3a est déduit de ton revenu imposable. C'est de l'argent que tu récupères dès maintenant, sans rien changer à ton mode de vie.

1 500 — 2 500 CHF

d'économie d'impôt typique par an

2

À la retraite

Capital

Ton 3a se transforme en un capital solide, qui vient directement combler ta retraite. De quoi préserver ton niveau de vie, là où sans rien faire tu en perdrais la moitié.

+1 000 — 1 270 CHF

de rente bonus mensuelle

3

En permanence

Patrimoine en CHF

Ton épargne est libellée en francs suisses, à l'abri de la zone euro et des réformes fiscales françaises. Une épargne placée dans l'une des devises les plus stables au monde.

100% en CHF

+25% face à l'euro en 15 ans

Et si tu en as besoin avant la retraite ?

Croire que ton argent est bloqué jusqu'à la retraite est une idée reçue. Le 3e pilier reste accessible : le 3b est disponible à tout moment, et le 3a prévoit lui aussi plusieurs cas de sortie anticipée :

  • Acheter ta résidence principale (en France ou en Suisse)
  • Financer des travaux importants sur ton logement
  • Amortir un crédit immobilier en cours
  • Te lancer comme indépendant
  • En cas d'invalidité
Ton 3ème pilier joue sur deux tableaux : épargne retraite ET réserve mobilisable pour ton projet immobilier. Tu ne bloques pas ton argent, tu le fais travailler.

Pourquoi passer par LP Advice

  • 1

    Fiduciaire enregistrée à Genève depuis plusieurs années, spécialisée frontaliers.

  • 2

    +250 frontaliers accompagnés dans l'ouverture de leur 3ème pilier.

  • 3

    Accès à toutes les compagnies du marché banques, assurances et fonds ETF (VIAC, Frankly, Finpension). On compare tout, tu choisis le meilleur.

  • 4

    Conseil 100% indépendant aucune compagnie ne nous influence. Notre seul intérêt : trouver la meilleure offre pour toi.

  • 5

    Totalement gratuit pour toi rémunérés par les compagnies via une commission de marché. Tu ne paies rien.

  • 6

    Un accompagnement durable on ne disparaît pas après la signature. On reste là pour ta TOU chaque année et l'évolution de ta situation.

Vrais retours de clients

Notes recueillies directement par WhatsApp auprès de frontaliers accompagnés

9,5/10 Note moyenne
100% Recommandent
14+ Avis

Comment ça se passe,
concrètement

1

Tu remplis le formulaire

Tu renseignes tes coordonées pour que l'on puisse te rappeler. Aucune paperasse.

2

On te rappelle rapidement

Un conseiller dédié t'appelle pour comprendre ta situation et vérifier ton éligibilité.

3

On compare le marché

On étudie les offres pour le 3ème pilier selon ton profil et on t'explique celle qui te convient le mieux.

4

Tu signes, l'esprit tranquille

Une fois ton choix fait, on s'occupe de l'ouverture et de toute la mise en place.

Aucun engagement avant signature. L'audit est gratuit, tu décides à ton rythme.

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Tes questions, nos réponses

Je suis frontalier, suis-je vraiment éligible au 3a ?

Dans la grande majorité des cas, oui. Il faut être imposé à la source en Suisse et tirer plus de 90% de tes revenus de ton travail suisse (statut quasi-résident). Environ 90% des frontaliers genevois remplissent ces conditions. On vérifie ton cas gratuitement en 5 minutes.

On lit parfois que le 3a n'est plus intéressant pour les frontaliers depuis 2021. Qu'en est-il ?

C'est trompeur. Depuis 2021, l'accès n'est plus automatique : il est conditionné au statut quasi-résident. Mais pour tous ceux qui remplissent les conditions (la grande majorité), le 3a reste l'optimisation fiscale la plus rentable pour un frontalier.

Vos projections de rente sont-elles réalistes ?

Elles reposent sur des hypothèses prudentes : versement au plafond légal et rendement long terme de 4-5%/an, cohérent avec la performance historique des marchés sur plusieurs décennies. Les marchés varient d'une année à l'autre, donc rien n'est garanti, nos chiffres reposent donc sur une moyenne.

Et si je retourne travailler en France un jour ?

Ton 3a te suit. Tu peux le débloquer dans plusieurs cas (achat de résidence principale, départ définitif de Suisse selon les règles en vigueur, etc.) ou le laisser fructifier. Ton conseiller te détaille les options selon ta situation au moment venu.

Combien puis-je verser par an ?

En 2026, le plafond est de 7 258 CHF/an (environ 605 CHF/mois) pour un salarié disposant d'un 2e pilier. Tu n'es pas tenu de verser le maximum : tu ajustes selon ton budget.

Puis-je vraiment utiliser mon 3a pour acheter un bien immobilier ?

Oui. Le 3a peut être débloqué de façon anticipée pour l'achat de ta résidence principale (en France ou en Suisse), pour des travaux importants ou pour amortir un crédit immobilier. C'est pour cela que beaucoup de frontaliers 25-45 ans l'utilisent comme double levier : retraite ou projet immobilier.

Le rendez-vous est-il gratuit ?

Oui. Nous sommes rémunérés par les compagnies (banques, assurances) via une commission de marché standard, exactement comme un courtier. Tu ne paies rien, et ça ne change pas le rendement de ton 3a. Notre indépendance fait qu'on te recommande la meilleure offre, pas la plus commissionnée.

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N’attends pas 60 ans pour découvrir ton manque à gagner. Chaque année blanche te coûte environ 10 000 CHF de capital final.

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